Советы

Независимо от того, формируете ли Вы инвестиционный портфель с целью реализации долгосрочных проектов или ради краткосрочной прибыли, хорошим инструментом для решения той или иной задачи могут стать долевые ценные бумаги — акции.

Акции удостоверяют Ваше право на участие в капитале компании, в управлении ею, а также на регулярное получение части прибыли в форме дивидендов. Помимо дивидендных выплат, которые, как правило, невелики по сравнению с доходностью депозитов, инвесторы могут рассчитывать на доход от роста стоимости акций компании в силу расширения ее бизнеса.

Конечно, цена на акции подвержена колебаниям. Вместе с тем приобретение акций — это, прежде всего, вложения в экономику, в реальный бизнес. Поэтому при долгосрочных инвестициях именно вложения в акции являются хорошей защитой от инфляции.
Для инвесторов же, склонных к риску, краткосрочные инвестиции на рынке акций — шанс получить значительно более высокий доход, чем по депозитам или долговым ценным бумагам. Правда, следует помнить, что это высокорисковые инвестиции.

Основная задача, которую каждый из нас ставит при формировании инвестиционного портфеля – обеспечение приемлемого уровня дохода и сохранности сбережений. Помимо банковских депозитов стабильный и предсказуемый доход в заранее определенные сроки дают долговые
ценные бумаги - облигации.

ОБЛИГАЦИЯ – это долговое обязательство корпорации, государства или муниципалитета, в рамках
которого предусматривается выплата регулярного фиксированного процентного дохода, а также основной суммы долга(номинальной стоимости) по истечении срока обращения облигации.

Регулярность начисления процентного дохода и наличие определенной даты погашения, а также заранее известный объем этих выплат делает облигации похожими на банковские депозиты. Вместе с тем, эти бумаги приносят, как правило, больший, чем банковские депозиты, доход.

Если Вы консервативно относитесь к инвестициям, ориентированы на стабильный доход и не склонным к излишним рискам, облигации могут стать для Вас удобным финансовым инструментом.

Причины, по которым люди решают инвестировать свои накопления у всех разные, однако цель одна – заставить деньги работать, принося больший доход. Грамотное формирование инвестиционного портфеля позволяет обеспечить стабильных доход вне зависимости от колебаний рынка.

Это не простая но выполнимая задача, если помнить несколько важных правил:

• Определите, какой Вы инвестор. Активные инвесторы самостоятельно определяют, какие ценные бумаги покупать. Пассивные, в свою очередь, ограничиваются общими принципами вложения средств;

приобретением конкретных активов за них осуществляет профессиональный управляющий

• Диверсифицируйте свой портфель. Вложения в различные типы финансовых инструментов, бумаги компаний разных отраслей и географических регионов – один из главных способов, позволяющих избежать рисков, связанных с рыночными колебаниями.

• Будьте готовы к ожиданию. Инвестиции обычно приносят заметный доход лишь в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Поэтому не стоит принимать скоропалительных решение о выходе из рынка на основе сиюминутных настроений, тем более - слухов.

Самая распространенная ошибка, которую мы совершаем в вопросах касающихся кредитования, это, чрезмерная задолженность. Мы даже не замечаем, как в течение нескольких лет долг перед банком вырастает до суммы, которую впоследствии становиться сложно, выплачивать.

Это нормально иметь небольшую задолженность, но крайне важно контролировать ее, чтобы она не стала слишком обременяющей. Кредитные организации заявляют, что задолженность по ипотеке не должна превышать 28% от вашего дохода, а выплаты по всем имеющимся кредитам, 40%. Тем не менее, некоторые финансовые аналитики, считают, что подобные правила не соответствуют действительности и рекомендуют держать ежемесячные выплаты в пределах 30% от тотального бюджета.

Вы откладываете деньги, чтобы накопить на крупную покупку? На старость? На образование детей? Или же просто «на всякий случай»? Все перечисленное — совершенно разные инвестиционные задачи. Поэтому перед тем, как решать, куда вкладывать деньги, следует определить, какого рода инвестиции подходят именно Вам. Или, как говорят финансисты, составить свой инвестиционный профиль.

Определите горизонт инвестирования. Машина через год? Квартира через пять лет? Пенсия через десять? От того, как скоро Вы хотите реализовать свою цель, зависит примерный срок инвестирования.

Определите отношение к риску. Любое инвестирование подразумевает ту или иную степень риска. Чем рискованнее проект, тем больший доход он подразумевает. Оцените свое отношение к риску и определите, какого рода инвестиции: консервативные или рискованные — подходят именно Вам.

Определите долю инвестиций в своем капитале. Возраст, необходимость содержать семью или иные финансовые обязательства, темперамент, наконец, — все эти личные обстоятельства влияют на долю инвестиций в Вашем капитале. Будьте осторожны: никогда не рискуйте последним.

Всем нам хотелось бы обеспечить себе достойную старость. Помимо всего прочего, и в материальном плане тоже. В этом вопросе можно понадеяться на государство или на помощь близких, а можно найти другой, более эффективный и надежный способ накопления средств. Обратите внимание на накопительные программы, с помощью которых Вы сможете сформировать целевые накопления.

Сначала определите, какую сумму Вы хотели бы регулярно получать в старости, чтобы сохранить привычный Вам уровень жизни.

Вместе с Вашим финансовым консультантом выберите подходящую накопительную программу, позволяющую к нужному сроку сформировать необходимые накопления, и установите сумму, которую требуется регулярно откладывать.

Обратите внимание на то, чтобы накопительная программа включала в себя страховую защиту от непредвиденных ситуаций, например, со здоровьем. В случае если Вы окажетесь не в состоянии оплачивать взносы, страховая компания продолжит делать это за Вас и Вы сможете обеспечить себе достойную старость.

Все мы думаем о будущем своих детей. И разумеется, заботимся о том, чтобы они получили достойное образование. Существует ли финансовый инструмент, который поможет решить вопрос с долгосрочными накоплениями и обеспечить надежную финансовую защиту Ваших детей? Обратите внимание на накопительные программы, с помощью которых Вы сможете сформировать целевые накопления.

Сначала определите, когда Вам придется платить за обучение ребенка и какая сумма денег для этого потребуется.

Далее вместе с вашим финансовым консультантом выберите подходящую накопительную программу, позволяющую к нужному сроку сформировать необходимые накопления, и установите сумму, которую требуется регулярно откладывать.

Обратите внимание на то, чтобы накопительная программа включала в себя страховую защиту от непредвиденных ситуаций, например, со здоровьем. В случае если Вы окажетесь не в состоянии оплачивать взносы, страховая компания продолжит делать это за Вас и Ваши дети смогут получить достойное образование.

Точно предсказать, как поведет себя рынок в будущем, не может ни один эксперт: слишком часто меняется финансовая ситуация в мире. Тем не менее, есть общие принципы, которые позволяют наиболее эффективно сохранять сбережения.

Храните свои сбережения в разных валютах. Используйте валюту страны, в которой живете, для поддержания текущих расходов и международно признанные резервные валюты как средство накопления.

Выбрав валюту для накоплений, откладывайте фиксированную сумму в ней в течение нескольких лет. Это поможет сгладить валютные колебания на протяжении этого периода, а соответственно, противостоять негативным ситуациям на рынке.

Планируя приобрести конкретную вещь, производимую определенной страной (например, немецкую машину или отдых за границей для всей семьи), откладывайте деньги в валюте той страны, в которой декларируются цены на данный продукт.

Когда Ваши сбережения достигают определенного уровня, перед Вами неизбежно встает вопрос: а что же делать дальше? Как заставить деньги работать на достижение собственных целей? Как защитить свои накопления от финансовых потрясений, сохранить и преумножить их?

Финансовый рынок предоставляет множество возможностей. Грамотно и эффективно используя эти возможности, Вы сможете быстро достичь целей, будь то образование детей, покупка новой квартиры или открытие своего дела.

Однако невозможно одинаково хорошо разбираться во всем самому. К примеру, никто не решится прописывать самому себе курс лечения от серьезной болезни. Для этого есть квалифицированные врачи. Техническое обслуживание автомобиля мы тоже уже давно привыкли поручать сертифицированным механикам, а не соседу-автолюбителю.

Успешное управление личными финансовыми активами – сложная работа, требующая квалифицированного и профессионального подхода. Поэтому мы рекомендуем Вам обратиться к экспертам, которые помогут разработать оптимальную финансовую стратегию и предложат решения, максимально отвечающие Вашим целям.

Как в бизнесе, так и в повседневной жизни для успешной реализации любых проектов важно в первую очередь определить их цель. К чему Вы стремитесь? Каких результатов хотите достичь? В сфере управления накоплениями этот принцип также является первоочередным.

В зависимости от Ваших целей осуществляется и распределение накоплений: к примеру, часть их может быть отложена на поддержание комфортного уровня жизни в последующие годы, часть – на недвижимость или образование детей, остальное – на текущие расходы.

Для разработки индивидуального финансового плана Вы можете выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Но наиболее обоснованным вариантом представляется разработка личного плана вместе с опытным финансовым консультантом. Основываясь на Ваших потребностях, возможностях и ожиданиях, консультант поможет Вам сформировать наиболее выгодную стратегию управления инвестиционным портфелем.

Кроме того, финансовый консультант обеспечит поддержку Вашим средствам, основываясь на профессиональном анализе тенденций рынка, предупредит Вас о возможных рисках, а Вы будете регулярно получать данные о состоянии своего портфеля.

Существует множество точек зрения на то, каким должен быть оптимальный уровень сбережений. Некоторые люди считают, что накопление нужно сделать приоритетом, тратить средства только на самое необходимое, а остальное откладывать. Есть и полярное мнение: жить надо сейчас, тратить средства без ограничений, а откладывать только то, что остается. И то, и другое, конечно же, крайности. Истина, как водится, находится где-то посередине.

Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что оптимальный уровень сбережений должен составлять не менее 50% от совокупного годового дохода семьи. Именно такой размер накоплений позволит вам комфортно чувствовать себя в любой жизненной ситуации. Это своего рода Ваша личная финансовая подушка безопасности, буфер, который позволит вам сохранить привычный уровень жизни при любых глобальных или локальных экономических потрясениях.

Но иметь накопления – это еще не все. Ваши деньги должны помогать вам осуществлять мечты и добиваться целей, которые вы перед собой ставите. Для этого необходим четкий, продуманный, профессиональный финансовый план, который обеспечит сохранность и рост Ваших сбережений. Опытные финансовые консультанты Citigold помогут Вам в выработке такой стратегии.

Неожиданный дополнительный доход, который Вы получаете время от времени (бонусы, повышение зарплаты, доход от сдачи квартиры в аренду и т. п.), – это не только приятная новость, но и вопрос: как распорядиться им с максимальной выгодой?
Первым порывом, скорее всего, будет желание истратить такой доход на удовольствия. Но гораздо разумнее будет использовать его как возможность сберечь еще больше.
Вложить неожиданный доход в собственное будущее будет гораздо выгоднее, чем потратить его на сиюминутные желания. Это отличная возможность воспользоваться одной из накопительных программ Вашего банка, которые позволят Вам на долгие годы обеспечить финансовую защиту для Вас и Вашей семьи.

Наши ежемесячные расходы (коммунальные платежи, оплата образования детей, няня, расходы на обслуживание машин и так далее) – это, как правило, достаточно крупная сумма. Иногда мы вынуждены подстраиваться под сроки оплаты счетов, но с помощью планирования и этот процесс можно сделать более управляемым.

Заблаговременно планируйте регулярные ежемесячные расходы, чтобы средства на них всегда были доступны. Так Вы избежите начисления процентов за несвоевременную оплату.

В Ваши планы вмешались неожиданные расходы? Самое время воспользоваться преимуществами льготного периода кредитования по Вашей кредитной карте. В некоторых банках такой период достигает 50 дней, в течение которых Вы можете возвратить долг без уплаты процента.

Всегда знать о состоянии Ваших личных финансов – совсем не сложно. Особенно сегодня, когда все крупные банки предлагают своим клиентам целый набор современных банковских технологий. Используйте их в Ваших целях и следите за тем, как растут Ваши сбережения.

1.   Каждый день проводите хотя бы немного времени за компьютером – и Вы будете в курсе своих финансовых дел. Проверить баланс Ваших счетов Вы можете в личном кабинете на сайте Вашего банка. Это простой и легкий способ отслеживать движение средств, их поступление или снятие с Вашего счета.

2.   Подключите услугу SMS-уведомлений об операциях по Вашей карте*. Так Вы всегда сможете узнать балансы на Ваших счетах, а также сохраните информацию обо всех покупках и операциях. Это поможет Вам при подсчете ежемесячного бюджета и анализе расходов.

Нехватка времени, усталость и нежелание тратить силы… К сожалению, иногда наша невнимательность может привести к потере денег или заключению невыгодной сделки. Чтобы избежать этого, достаточно следовать двум простым правилам:

1.   Не вкладывайте деньги в финансовые инструменты и не подписывайтесь на услуги, не разобравшись в их главных особенностях. Обратитесь за помощью к финансовым консультантам, посмотрите в Интернете, почитайте отзывы других потребителей. Подобное «исследование» поможет Вам убедиться в преимуществах интересующих Вас финансовых услуг и получить ответы на все вопросы.

2.   Не жалейте потратить несколько минут, чтобы внимательно прочитать условия договора и тарифы. Возможно, от Вас ускользнули важные детали, которые обязательно будут прописаны в документах.

Осмотрительность в вопросе личных финансов никогда не бывает излишней. В конце концов, не зря мы все с детства знаем поговорку: «Семь раз отмерь – один  раз отрежь».

Нам всем порой бывает сложно следовать намеченному плану и ежемесячно откладывать определенную сумму денег. Вот пара советов, которые помогут повысить самодисциплину в вопросе личных накоплений:

1.   Откройте отдельный счет в банке, на который Вы ежемесячно будете перечислять денежные средства. Это может быть простой сберегательный счет, прогрессивный сберегательный счет* или пополняемый депозит. Прогрессивный сберегательный счет дает возможность вносить деньги в любой момент, без каких-либо ограничений. Кроме того, чем больше у Вас средств на счету, тем выше ставка начисляемого процента. Так Вы не будете снимать деньги раньше намеченного времени и будете заинтересованы в том, чтобы откладывать больше.

2.   Воспользуйтесь услугой регулярных платежей. С ее помощью запланированная Вами сумма ежемесячных сбережений будет автоматически перечисляться с Вашего основного счета на сберегательный счет, прогрессивный сберегательный счет или пополняемый депозит. Так Вы никогда не забудете сделать перевод и станете более дисциплинированными. Тем более что во многих банках эта услуга бесплатная.

Обеспеченность – это не всегда результат очень высокого дохода. Чаще это результат грамотного финансового планирования и умелого вложения накоплений.

С чего начать?

1.   Чтобы начать свой путь к финансовому благополучию, не следует тратить все до последнего рубля. Поставьте себе цель откладывать 10% от Ваших ежемесячных доходов. Только отложив запланированную сумму, начинайте тратить.

2.   Записывайте и анализируйте Ваши расходы. Это поможет Вам вносить изменения в Ваш личный бюджет и увеличивать сумму сбережений.